България и Еврозоната – какво е важно да знаем

/in , , /by

Еврото нашите спестявания и кредити!

През последните седмици една тема доминира публичния и професионалния дебат – въвеждането на еврото като официална валута в България, кулминация на процес, започнал още през 1997 година. На практика няма среща с клиенти, на която да не се повдигне въпросът какво ще се случи на 1 януари 2026 г. и дали това ще ни направи по-богати или по-бедни.

Тук е важно да направим едно уточнение – личното финансово състояние на едно домакинство или отделен човек не зависи от валутата, в която се изразява. Бедността и недостигът на средства не произтичат от това дали използваме лева или евро. Причините за финансовите затруднения са много по-дълбоки и често се коренят в структурни икономически и социални фактори. Именно на тях ще обърнем внимание в една от следващите ни статии.

Какво означава еврото за нашите спестявания?

Един от основните икономически принципи гласи, че спестяванията трябва да се съхраняват в сигурни финансови инструменти и да бъдат деноминирани във водещи световни валути. В този контекст не е изненадващо, че значителна част от нашите клиенти вече поддържат активи както в евро, така и в лева.

Очакваното присъединяване на България към Еврозоната от 1 януари 2026 г. ще премахне напълно валутните колебания и рискове за всички спестители и инвеститори, които оперират в рамките на двете валути. Това развитие е важна крачка към по-голяма стабилност и предвидимост.

Важно е да уточним, че решението за курса, при който България ще приеме еврото, не се взема от българския парламент. То се определя от Съвета на ЕС по препоръка на Европейската комисия и Европейската централна банка, въз основа на така наречения конвергентен доклад. Всички сигнали към момента сочат, че сегашният фиксиран курс – 1 евро = 1.95583 лв. – ще бъде запазен и при преминаването към еврото.

Какво ще се случи с кредитите след приемането на еврото?

За хората с активни кредити няма причина за тревога. Добре познатото правило гласи: „Използвай кредит във валутата, в която получаваш доходите си.“ В България основната част от заемите са в лева, следвани от тези в евро. След 1 януари 2026 г., когато се очаква България да стане част от Еврозоната, доходите ще се изплащат в евро, а всички кредити – също ще бъдат конвертирани в евро, и то по фиксирания курс от 1 евро = 1.95583 лв. Така финансовата логика остава непроменена.

Банка ЕвропаЕдин от най-често задаваните въпроси в този контекст е свързан с лихвените проценти и възможността те да се променят след превалутирането. Законът за въвеждане на еврото дава ясен отговор: при конвертиране на кредити лихвените проценти не могат да бъдат увеличавани. Това означава, че кредитите ще бъдат отчетени в евро, но при същите условия, при които са били договорени първоначално.

Пример за яснота:
Кредит от 10 000 лв с месечна вноска от 250 лв ще бъде автоматично конвертиран в кредит с размер  5 112,92 евро, а месечната вноска ще стане 127,82 евро. Всички останали условия, включително лихвеният процент, ще останат без промяна.

Лихвените проценти след въвеждане на еврото – какво да очакваме в бъдеще?

Как точно ще се развиват лихвените проценти по новите кредити, както и по вече съществуващите заеми в дългосрочен план, не може да се предвиди с точност отсега. Това важи особено за кредитите с променлива лихва – каквито са повечето на пазара – независимо дали са деноминирани в лева или евро.

След преминаването към еврото е напълно възможно банките да коригират променливата компонента на лихвата. В момента тя често е обвързана с определен левов индекс. След въвеждането на еврото ще бъде необходимо той да бъде заменен с еквивалентен базов лихвен процент в евро. Какъв точно ще бъде базовия лихвен индекс в евро, ще зависи от:

  • клаузите, заложени в съществуващите договори;
  • решенията на съответните банкови институции;
  • общите пазарни условия и политиката на Европейската централна банка.

Важно е клиентите да бъдат информирани и внимателно да проследят условията по своите кредити, както и комуникацията от страна на банките във връзка с евентуални промени. При най-малко съмнение или притеснение – обърнете се към доверен финансов консултант.