Tag Archive for: Инвестиции

Първи стъпки – Част 2

/in , /by

„Първи стъпки в спестяването“

Част Втора

 

В първата част на статията ни за „Първите стъпки в спестяването“ ви разказахме как най-често хората взимат решения да положат основите на своята финансова независимост и как пътят може да е осеян с препядствия, положени там дори от близки хора, които със своето незнание, но с добри намерение, могат да ни спънат или провалят.

Добрата подготовка и план за действие седят в основата на успеха.

Стартирайте с основни стъпки по пътя на вашето начало:

 

1. Не се отказвайте още преди да сте започнали. 

Вашето мислене и нагласа определя успеха ви. Ако досега не сте започнали да спестявате единствената причина е, че не сте си го заложили като приоритет. В момента, в който вземете решение да заделяте средства вие превръщате това действие в цел. Превърнете тази цел в приоритет. Опитайте се максимално да се отдалечите от сегашното си мислене и да откриете нов начин, по който да възприемете тази тема и действия. Задавайте си въпроси като: какво означава да спестявате?; как това може да се осъществи?; с колко можете да започнете и как?; какво можете да промените, за да имате такава възможност?; по какъв начин ви влияе средата, в която се намирате?; ами хората, с които говорите по темата – имат ли опит по нея? мнението им е компетентно ли е, мотивират ли ви или обратното?; искате ли да постигнете повече? 

Колкото по-обективно и критично гледате на информацията, до която се докосвате, толкова по-голяма е възможността да погледнете реално на нея. Не се доверявайте сляпо на всичко, което чуете и прочетете. Допуснете, че всичко има няколко гледни точки и (почти) никога – само една.

2. Направете изчисления на приходите и разходите си

Важна част, за да добиете представа за възможностите си, е да направите изчисления на неотложните си разходи и приходи, който получавате. Често пъти стигаме до изненада от резултата, който сме си представяли, че ще получим. Всички ние допускаме да говорим и мислим „наизуст“. Т.е. без да сме проверили информацията, правим заключения базирани на усещане или интуиция. Поне във финансовата част се опитайте да избягате от този навик. Поне за тази тема! Може да не е ваша сила счетоводството, но базовите изчисления ще ви помогнат да придобиете представа за реалната картина. Вземете един лист и го разделете на Приходи и Разходи. В графа Приходи сложете всички доходи, които получавате, а в графа Разходи запишете най-вече неотложните неща, вадещи пари от джоба ни (или от картата): напр. храна, наем на жилище или кредит за него; комунални сметки, транспорт, други кредитни задължения, месечни такси, които плащате за вас или за децата ви. Колкото по-подробни се опитате да бъдете, толкова по-реални ще са резултатите в края. Сега изчислете, като от общата сума на Прихода извадите общата сума на разходите си. 

Вече имате информация дали без промени в ежедневието си, ще можете, и с колко, да стартирате заделянето на средства за спестявания.

3. Направете разлика между разходите, които реално са неотложни и тези, които са свързани с удоволствия, които си позволявате.

Защо това е важно? Този подход дава реална оценка на някои плащания. Разбирате дали са за неотложни нужди за живеене или пък са такива, които ви носят по-скоро удоволствие. Когато са за удоволствие, най-често сме склонни неусетно да завишим стойността им и така техния дял да нараства. Помислете дали можете да се откажете от някое от тях или да намалите размера му. Така ще продължите да се наслаждавате на придобивката/услугата следствие този разход, но и ще си осигурите по-добра възможност за спестяване. Фокусът  трябва да е в най-честите такива разходи като: покупка на дрехи, излизания с приятели, разход за заведения, разход за развлечения  – напр. кино, фитнес, екскурзии, скъпи почивни уикенди и др.

4. Проучете предлаганата полезна информация по темата за спестявания предлагана на пазара, но изградете лично мнение по въпроса.

Вече споменахме, че трябва да имате критично мислене към всичко, което ви се предлага. Нямаме предвид да отказвате всичко, което ви се предлага и в този акт да се изразява критичното мислене. Просто по тази тема по която има много литература, съвети и хора, които говорят за финанси, спестявания и управление на пари, всеки има гледна точка. Вземете нужното за вас, за да изградите основата по темата, след което адаптирайте информацията според вашите лични цели и възможности. 

5. Започнете с малко

За да започнете не е нужно да го направите с голяма сума. Всичко зависи от вашите възможности. Няма правила и начална сума. Всичко започва от решението! 

Нашия съвет с каква сума да стартирате е: да определите такава сума, която можете да си позволите, без тя да нарушава из основи личния или семейния ви бюджет. Ако сумата е определена не на база реални сметки, а само на желание, има голяма вероятност тя да се окаже не възможна за поддържане в дългосрочен план. Това ни води към следващата стъпка.

6. Бъдете постоянни

Постоянството ще ви доведе до желаните резултати.

Къща не се строи за един ден, нали. Определете крайната си цел. Раздробете я на на малки части, в случая на малки размери, и начертайте плана за нейното осъществяване. Задайте си въпроси като: как ще бъде по-удобно за вас да заделяте средствата- месечно, седмично, всеки ден, на заплата, и т.н. По колко можете да отделяте? Как ще го правите- физически или директно от сметката ви в банката? Какво ще ви напомни да го правите? Последния въпрос е важен. Особено докато новото действие не се превърне в навик. 

Важното е да започнете! 

7. Надграждайте

Когато сложите Началото на действията за спестяване ние сме сигурни, че темата ще започне да ви става все по-близка и позната. Поддържайте интереса си към нея. Така съвсем естествено ще увеличавате познанията и опита си, който имате в тази област. Така ще имате възможност във времето да правите „ревизия“ на първоначално взетите решения и при необходимост да ги подобрите и/или да изпробвате други по-добри работещи методи за вас или нови продукти. 

 

И бъдете подготвени: като всяко нещо в живота и тук може да имате турбулентност по пътя, но не се отказвайте. И знайте- никога не е късно да започнете!

 

Нека завършим с цитат, който да обмислите:

„Предимството да имаш пари се заключава в това, да можеш да се възползваш от тях.“  

                                                                                                                                                      Бенджамин Франклин

 

Първи стъпки – Част 1

/in , /by

„Първи стъпки в спестяването“

Част Първа

Началото на спестяването и избора на инвестиционни стратегии обикновено е динамичен и, общо взето, лъкатушещ процес. Това е периодът на не малко грешки, породени от фактори като: липса на опит, незнание, прибързаност и желание за скорошно забогатяване, нереалистични очаквания и др. Целта не е да ви кажем как можете да бъдете безгрешни, а как да предпазите себе си и своите финансови средства от основните проблеми и най-вече – да поставите очакванията и действията си на реалистична основа. Когато направите това ще знаете какво решение да вземете за вашите дългосрочни цели и ще изберете продукти, които са подходящи и ще ви осигурят постигане на тези цели.

Нека разгледаме два сценария за осъзнаване и разсъждения по темата за спестявания.

Първият вариант е за хора, които доста често срещаме. Хора, които смятат, че нямат възможност да заделят никакви, дори и минимални средства, и ползват така познатите ни реплики от типа „Доходите не ни достигат, камо ли един лев да заделим“ – тук веднага, вкупом, няколко „добри“ познати около тях започват съчувствено да подкрепят тезата и да клатят утвърдително глава. Следват приказки за държавата, управляващите, обществото, работодателите… все в посока на причина и виновност за невъзможността за спестяване. И така до следващия път. Истината е, че има хора в такова положение, но реалният процент на наистина неможещите поради финансов недоимък е нисък… много нисък. Повечето хора просто не поемат по пътя на по-доброто управление на финансите. Едни – поради нежелание, други – поради незнание, трети – просто са обзети от инерцията на живота…. А истината е, че няма друг, по-възможен момент за генериране на средства, за действието “спестяване”, от периодите в които работим и получаваме доходи. Просто – няма. И не само е възможен, а ако се причислявате към групата на отговорните хора, за вас този период от живота ви и действията по отношение личните финанси през него, означават само едно: „трябва“.

Един пример – спомняте ли си 2000 година? Тогава се извърши една от промените в пенсионната система у нас и се въведе задължителното осигуряване за втора пенсия за всички родени  след 31.12.1959 г. С други думи – всички лица, родени след тази дата, заделят сума за втората пенсия или по друг начин казано – спестяват. Само че това се случва по силата на нормативен акт и не е пожелателно, а задължително. Е, всички ние го правим по силата на закона, нали? И въпреки че го правим една голяма група хора все още твърдят, че „един лев не могат да заделят“… дор и като доброволен и отговорен, за себе си и семействата си, акт на действие! Отново ще се върна на казаното по-горе: „Искам“ и „мога“ – означават „трябва“. Само така ще бъдем истински полезни за себе си и близките. И тук иска да кажа, че нежеланието да се започне и да се използват описаните по-горе възражения има повече връзка с психологията и – донякъде – с неразбирането, или страха от неразбирането, на финансовите продукти, а не с реалните възможности.  

Разбира се, спестяването е само първата стъпка от предприемането на ефективните действия за по-добър живот. Спестяването има повече връзка с дисциплината и полагането на добрата основа, но само със спестяване няма да станем истински богати или поне – финансово независими в по-висока степен.    

Втори вариант или втори типичен профил е да сте от хората, които решават, че могат да спестяват и стават „инвеститори“ на база информация получена от приятели.

Обикновено първите стъпки в спестяванията идват някъде около момента в който имате стабилен доход – може би не много висок, но позволяващ да повишите стандарта си на живот. Започвате да се замисляте какво и как можете да направите по-добре, избирате сайт за икономическа информация, говорите с приятели и….взимате решение да стартирате. Така де, щом приятелите го правят, значи и вие бихте могли. 

Нищо, че техните цели не са вашите – все пак целта е накрая да имате много пари, без да полагате къртовски труд. Пък и на сайта с икономическа информация рекламират продукти с годишна доходност от 12%, че даже и 15-20% … нищо, че не знаете почти нищичко за тези продукти… Събирате всичко, което имате и решавате – започвате да печелите от спестяванията си. Ами как иначе – нали на почивка планирате да ходите – може и без пари да ви излезе като изтеглите печалбите … какво може да се обърка?! 

Е, тук отговорът е един – всичко. Наистина всичко може да се обърка!

Първи стъпки в спестяванията

Като започнем от:

  1. влагането на средства с краткосрочен хоризонт на ползване (средства, които е много вероятно да ви потрябват в рамките на няколко месеца) в продукти, които могат да донесат истинско нарастване на капитала (средствата), но в дългосрочен план; 
  2. преминем през надценяването на общия размер свободни средства и инвестираме средства, които са част от разходите за живот,
  3. и накрая достигнем до „спестяването“ на средства от консултация с финансов консултант. За сметка на прочетеното и чутото по време на разговор „на маса“.

Е, повече от ясно е, че все нещо от тези неща ще се обърка или няма да съответства на вашите очаквания, а тук въобще не слагаме в схемата самия пазар, икономическите цикли и т.н..

Когато се случи гореописания сценарий или нещо много сходно „инвеститорите“ (тоест – вие) се разочароват и се присъединяват към онази група хора, които поддържат мнението, че капиталовите пазари и инвестирането са „измама“. 

Напълно разбираме защо сте стигнали до този извод – предвид разминаването в крайните резултати, които сте очаквали и добрата първоначална идея. 

Мислите, че понеже сме го написали тук, ние самите не сме минали през описаното? Разбира се, че минахме. Говорим от опит и сме преминавали през тази ситуация – как няма какво, и няма кой да ни учи по-добре от самите нас. Впускахме се в подобни приключения. И да – без хейта за „измамата“ по отношение на капиталовите пазари и т.нар. инвестиционни продукти – всичко друго сме го изживели.

А сега – нека се върнем отново към началото. Нека застанем в позицията в която осъзнавате, че вече имате възможност да спестявате (обикновено моментът и възможността са дошли много преди това) и искате да предприемете стъпките за изграждането на личния финансов план, който да ви води към постигане на финансова независимост. 

Ще попитате какво да предприемете в този момент. Първия ни съвет е: осъществете консултация с финансов консултант. Спомняте ли си онзи цитат, приписван на Уорън Бъфет: “… хората някак си съдят за нещата по цената. Цената е това, което плащаме, а стойността е това, което получаваме” 

Убедени сме, че добрият финансов консултант ще ви спести много време, нерви и пари. Той ще ви даде това, което получавате, т.е. стойността. 

Затова ние ще ви представим няколко важни стъпки, с които да започнете полагането на основите на финансовото знание, които можете да прочетете във втората част на статията ни.