Когато усетим затруднения при обслужването на ежемесечните задължения

Практически съвети и стратегии

В настоящето ежедневието ни става все по-динамично, обкръжаващата среда се променя и предизвикателствата пред компании и домакинства стават все по-неочаквани. Органичните промени се съчетават с неща като икономически цикъл, политическа нестабилност, инфлация и ето как немалко семейства започват да изпитват затруднения с изплащането на задълженията – било те свързани със стандарта на живот, необходимостта от ремонт и битови сметки или месечните плащания по ползваните кредити.

Затрудненията могат да възникнат по различни причини – намалени доходи, поради загуба на работно място, проблеми в собствения бизнес, липса на ликвидност, непредвидени разходи или споменатите промени в икономическата обстановка (факт е, че един пълен пазарски плик от големите вериги има средна стойност около 100 лв., докато преди 2-3 години ни струваше не повече от 50-ина лева).

В тази статия ще разгледаме някои от най-честите затруднения при обслужването на задължения и ще предоставим практически съвети и стратегии за справяне с тях.

1. По-ниски доходи – ако проблемът идва от загуба на доход, не изпадайте в отчаяние. Търсенето на работна ръка продължава да е високо, а нашата демография предполага запазване на търсенето на хора в трудоспособна възраст. Направете трезва оценка на индивидуалните възможности и квалификация. Винаги е полезно човек да премине определен квалификационен курс с оглед личностно и професионално усъвършенстване. Определено знанието и уменията са едни от най-добрите инвестиции в себе си, а често помагат и при преговорите с работодателите.
2. Потърсете допълнителна работа или дейност – понякога един допълнителен граждански договор не изисква 8-часова ангажираност, а помага да си осигурим допълнителна подкрепа на семейния бюджет и единственото, което е необходимо, е да имаме определени умения и/или достатъчно контакти, за да предоставим и извлечем допълнителна полза от тях.
3. Пренебрегване на финансовото планиране: за съжаление в страната ни малко хора използват лични финансови бюджети, а това неминуемо води до затруднения при обслужването на задълженията. Редовното създаване на бюджети, прогнози и следене на финансовите показатели е от съществено значение за контролиране на разходите, преценка на ликвидността (наличните средства или възможността бързо да си ги осигурим) и приоритизиране на задълженията.

Финансовото планиране е от ключово значение за преодоляването на краткосрочни затруднения, както и за ситуациите на възникнали непредвидени разходи. А ролята му за постигане на дългосрочните цели е повече от неоспорима и дори – единствената правилна стратегия.

Прегледайте наличните активи (финансови или други активи (напр. имоти, земеделски земи и т.н.). Оценете възможността вашите активи да ви носят регулярен доход, като не изключвате опцията да продадете актив, с което да си осигурите средства за ребалансиране и подобряване на общата ситуация.

4. Недостатъчно управление на финансовите задължения: неправилното управление на дълга и ползването на неподходящи финансови инструменти, може да доведе до затруднения при тяхното обслужване!

Важно е да се изготвят дългосрочни планове за изплащане на задълженията, да се следят лихвените проценти и сроковете за плащане и да се поддържа открита комуникация с кредиторите. С правилното планиране и подходящите финансови инструменти (продукти) ще си осигурим на първо време необходимия финансов резерв, а на следващ етап – ще бъде възможно да си спестим поне 20% от вноските / сроковете за изплащане на кредитите.

Някои допълнителни съвети и стратегии, които могат да помогнат при обслужването на задължения, включват:

Преглед на договорите и споразуменията, които имате с кредиторите и други заинтересовани страни. Проверете условията за плащане, лихви, срокове и евентуални клаузи за промяна на условията. В случай на затруднения, разговаряйте с кредиторите за възможности за преразглеждане или преструктуриране на задълженията.

Приоритизиране на задълженията: Ако не можете да изплатите всички задължения веднага, определете кои са най-важните и според тях насочете своите ресурси. Поставете приоритет върху задълженията, които могат да имат най-големи последствия за вас и за семейството.

Не се колебайте да се свържете с кредиторите с предложения за отлагане на плащания, промяна на сроковете или други аранжименти, които биха били в полза и за вас, и за тях. Откритата комуникация и преговори могат да доведат до по-изгодни условия и временно облекчение от финансовото натоварване.

Разгледайте възможностите за рефинансиране – финансовите консултанти ще ви представят актуални възможности за оптимизиране на разходите по кредите. Това може да включва прехвърляне на дълга към кредитори с по-ниски лихвени проценти или получаване на нов заем с по-изгодни условия. Внимателно анализирайте разходите и ползите, свързани с рефинансирането, преди да вземете решение.

5. Прегледайте внимателно договорите с компаниите за комунални услуги, местата и начините на които се забавлявате, разходите за допълнителни курсове – за вас и за членове на семейството ви. Обикновено не можем да премахнем тези разходи и трудно бихме се решили да променим чувствително начина си на живот, но със сигурност имаме резерви в тези посоки: пакетни услуги, абонаменти карти и пр., които ще ни спестят не малка част от ежемесечните разходи

И един стратегически важен съвет – професионалната финансова консултация ще разкрие тези и допълнителни области върху които следва да се фокусирате, а също така ще ви помогне да намерите вярното решение, за да се насочите в правилната посока. Както ходим на лекар, когато имаме здравословен проблем, така следва да приемем, че е нормално да се обърнем към специалист във финансовата област, когато имаме проблем свързан с парите и сметките. Консултацията си е консултация. Никога не вреди. Може само да ви помогне.

Важно е да помните, че затрудненията при обслужването на задължения са временни и че с правилния подход и усилията за подобрение, можете да преодолеете тези трудности. Винаги бъдете отговорни относно финансовото си състояние и редовно преглеждайте и актуализирайте своите финансови планове.

В заключение – затрудненията при обслужването на задължения са част от финансовия живот на много организации и домакинства. Ключът към успешното им преодоляване е осведоменост, добро планиране и предприемчивост в действията. Имайте предвид, че всеки случай е уникален, и се консултирайте с професионалисти, когато имате нужда от специфични съвети, съобразени с вашата ситуация.

Запазете фокуса си върху постигането на финансова устойчивост и бъдете настоятелни в усилията си да постигнете своите цели.