Tag Archive for: Финансова независимост

Как да защитим личните си финанси в периоди на несигурност

Икономическата реалност

Светът се бори с инфлацията, новините са изпълнени с информация за предстоящо или току-що проведено заседание на голяма Централна банка. И обикновено ни предупреждава за възможно повишение на лихвите. Банковите кредити почти навсякъде се предоставят с по-високи лихвени нива (за късмет в България този процес върви с известно забавяне и много малки стъпки). Самите банки вече предприемат по-консервативен подход към клиентите. Във важни региони се провеждат военни действия (съвсем недалеч от нас).

На много от макроикономическите показатели и трендове не можем да повлияем, но можем да повлияем върху собствените си действия, за да защитим и надградим личните си финанси и богатство.

Не знаем колко дълго ще продължи несигурната икономическа и политическа ситуация, затова е по-добре да действаме предвидливо, вместо просто да чакаме страстите да се уталожат и да се надяваме, че всичко ще продължи постарому.

Ето някои кратки препоръки и съвети за ефективна защита на личните финанси:

  1. Прегледайте внимателно месечните си приходи и разходи. Създайте бюджет, който отразява вашите реални финансови възможности. Идентифицирайте области, в които може да направите оптимизации. Помислете къде са вашите буфери ако, например, цените се повишат с 20%. Ако имате нужда от съдействие за сметките или не знаете как да изготвите бюджета си- ние сме на ваше разположение. Ще направим това заедно имайки предвид ежедневието ви и детайлите в него. Разгледайте плана ни на следния линк: „Позволи си повече“ ;
  2. Прегледайте фонда си за спешни случаи. В тази ситуация е важно да го имате и да бъде в размер около горната граница на препоръчителното ниво (поне равен на разходите ни за 6 месеца). Не забравяйте обаче, че „замразяването“ на всичките ни средства на депозит също не е добра идея – в ситуация с високо ниво на инфлация наличните средства се излагат на прекомерен риск от обезценяване;
  3. В тази ситуация не бихме препоръчали тегленето на нов кредит, освен ако това не е крайно необходимо. През последните години станахме свидетели на сериозен ръст при ипотечните кредити, подпомагащ ръста в цените на имотите. И стигнахме до ценови нива, които ги правят имотите по-малко достъпни за част от населението. Това се дължи на изпреварващото покачване на техните цени (и тези на строителните материали), спрямо покачването на доходите. Добавяйки ситуацията на покачване на лихвените нива, покупката на имот с кредит следва да бъде доста селективна. Още по-бдително трябва да подхождаме при сделките „на зелено“, където традиционно се проявяват повече рискове: риск от недовършване на сградата; финансови затруднения при инвеститора; риск от промяна в цената, породена от нестабилност при цените на строителните материали и т.н.

Затова препоръчваме да се прегледат действащите кредити и тези от тях, които не са с добри условия, да бъдат предоговорени или да предприемете действия за ускорено погасяване.

  1. Проверете вашите застрахователни полици и се уверете, че имате добро покритие и защита. Не пренебрегвайте нищо – имущество, здраве, доходи…. Представете си как в периоди на висока инфлация и увеличени разходи ни се налага да плащаме за ремонт, защото сме имали щета, но не сме сключили имуществена застраховка. Неприятно, нали? Голяма част от застраховките струват няколко лева на месец…
  2. Инвестирайте разумно – в периоди като този следете по-често своите инвестиции, за да можете да реагирате в случай на необходимост. Това не означава да не инвестирате изобщо, дори много често инвестициите от периоди на криза се отплащат по-добре. Просто – не слагайте розовите очила и се оглеждайте за рискове…. и за възможности. Сещам се за онзи цитат на Уорън Бъфет: „Като отмине приливът, разбираш кой е плувал гол“.

Стратегия от типа „спестовен план“ обикновено е мъдро решение, като в подобна ситуация минимизира риска, без да е необходимо да сте експерти в сферата. Основната му идея е регулярно инвестиране с малки суми, например ежемесечно. Печелите достъпност и осреднена стойност на инвестициите.

Разнообразието на различни активи във вашия инвестиционен портфейл е важно. Диверсификацията намалява риска и предоставя възможност за по-стабилни резултати през различни икономически сценарии.

  1. Инвестирайте в своето образование и умения. Подгответе се за промените в икономическата обстановка, като развивате компетенции, които са търсени на пазара на труда. Впрочем това винаги е добра идея и ако добавите повишаване на финансовото познание, то тогава ще се справяте още по-добре с останалите 5 съвета.

Вместо финал – просто помислете и се консултирайте с експерт

Това са нашите 6 основни препоръки за фокус върху личните финанси в периоди на криза. Наясно сме, че изисква внимание, планиране и дисциплина. Следвайки тези съвети, ние вярваме, че ще създадете по-устойчива финансова основа, която да ви предпази в периоди на икономическа криза.

Бъдете информирани, решителни и готови да приспособявате финансовите си стратегии спрямо променящите се обстоятелства.

Ние сме на разположение за консултация и подкрепа при вашият индивидуален план. Важно е да направите първата стъпка.

Практически съвети при финансови затруднения

Когато усетим затруднения при обслужването на ежемесечните задължения

Практически съвети и стратегии

 

В настоящето ежедневието ни става все по-динамично, обкръжаващата среда се променя и предизвикателствата пред компании и домакинства стават все по-неочаквани. Органичните промени се съчетават с неща като икономически цикъл, политическа нестабилност, инфлация и ето как немалко семейства започват да изпитват затруднения с изплащането на задълженията – било те свързани със стандарта на живот, необходимостта от ремонт и битови сметки или месечните плащания по ползваните кредити.

Затрудненията могат да възникнат по различни причини – намалени доходи, поради загуба на работно място, проблеми в собствения бизнес, липса на ликвидност, непредвидени разходи или споменатите промени в икономическата обстановка (факт е, че един пълен пазарски плик от големите вериги има средна стойност около 100 лв., докато преди 2-3 години ни струваше не повече от 50-ина лева).

В тази статия ще разгледаме някои от най-честите затруднения при обслужването на задължения и ще предоставим практически съвети и стратегии за справяне с тях.

  1. По-ниски доходи – ако проблемът идва от загуба на доход, не изпадайте в отчаяние. Търсенето на работна ръка продължава да е високо, а нашата демография предполага запазване на търсенето на хора в трудоспособна възраст. Направете трезва оценка на индивидуалните възможности и квалификация. Винаги е полезно човек да премине определен квалификационен курс с оглед личностно и професионално усъвършенстване. Определено знанието и уменията са едни от най-добрите инвестиции в себе си, а често помагат и при преговорите с работодателите.
  2. Потърсете допълнителна работа или дейност – понякога един допълнителен граждански договор не изисква 8-часова ангажираност, а помага да си осигурим допълнителна подкрепа на семейния бюджет и единственото, което е необходимо, е да имаме определени умения и/или достатъчно контакти, за да предоставим и извлечем допълнителна полза от тях.
  3. Пренебрегване на финансовото планиране: за съжаление в страната ни малко хора използват лични финансови бюджети, а това неминуемо води до затруднения при обслужването на задълженията. Редовното създаване на бюджети, прогнози и следене на финансовите показатели е от съществено значение за контролиране на разходите, преценка на ликвидността (наличните средства или възможността бързо да си ги осигурим) и приоритизиране на задълженията.

Финансовото планиране е от ключово значение за преодоляването на краткосрочни затруднения, както и за ситуациите на възникнали непредвидени разходи. А ролята му за постигане на дългосрочните цели е повече от неоспорима и дори – единствената правилна стратегия.

Прегледайте наличните активи (финансови или други активи (напр. имоти, земеделски земи и т.н.). Оценете възможността вашите активи да ви носят регулярен доход, като не изключвате опцията да продадете актив, с което да си осигурите средства за ребалансиране и подобряване на общата ситуация.

 

  1. Недостатъчно управление на финансовите задължения: неправилното управление на дълга и ползването на неподходящи финансови инструменти, може да доведе до затруднения при тяхното обслужване!

Важно е да се изготвят дългосрочни планове за изплащане на задълженията, да се следят лихвените проценти и сроковете за плащане и да се поддържа открита комуникация с кредиторите. С правилното планиране и подходящите финансови инструменти (продукти) ще си осигурим на първо време необходимия финансов резерв, а на следващ етап – ще бъде възможно да си спестим поне 20% от вноските / сроковете за изплащане на кредитите.

Някои допълнителни съвети и стратегии, които могат да помогнат при обслужването на задължения, включват:

Преглед на договорите и споразуменията, които имате с кредиторите и други заинтересовани страни. Проверете условията за плащане, лихви, срокове и евентуални клаузи за промяна на условията. В случай на затруднения, разговаряйте с кредиторите за възможности за преразглеждане или преструктуриране на задълженията.

Приоритизиране на задълженията: Ако не можете да изплатите всички задължения веднага, определете кои са най-важните и според тях насочете своите ресурси. Поставете приоритет върху задълженията, които могат да имат най-големи последствия за вас и за семейството.

Не се колебайте да се свържете с кредиторите с предложения за отлагане на плащания, промяна на сроковете или други аранжименти, които биха били в полза и за вас, и за тях. Откритата комуникация и преговори могат да доведат до по-изгодни условия и временно облекчение от финансовото натоварване.

Разгледайте възможностите за рефинансиране – финансовите консултанти ще ви представят актуални възможности за оптимизиране на разходите по кредите. Това може да включва прехвърляне на дълга към кредитори с по-ниски лихвени проценти или получаване на нов заем с по-изгодни условия. Внимателно анализирайте разходите и ползите, свързани с рефинансирането, преди да вземете решение.

 

  1. Прегледайте внимателно договорите с компаниите за комунални услуги, местата и начините на които се забавлявате, разходите за допълнителни курсове – за вас и за членове на семейството ви. Обикновено не можем да премахнем тези разходи и трудно бихме се решили да променим чувствително начина си на живот, но със сигурност имаме резерви в тези посоки: пакетни услуги, абонаменти карти и пр., които ще ни спестят не малка част от ежемесечните разходи

 

И един стратегически важен съвет – професионалната финансова консултация ще разкрие тези и допълнителни области върху които следва да се фокусирате, а също така ще ви помогне да намерите вярното решение, за да се насочите в правилната посока. Както ходим на лекар, когато имаме здравословен проблем, така следва да приемем, че е нормално да се обърнем към специалист във финансовата област, когато имаме проблем свързан с парите и сметките. Консултацията си е консултация. Никога не вреди. Може само да ви помогне.

Важно е да помните, че затрудненията при обслужването на задължения са временни и че с правилния подход и усилията за подобрение, можете да преодолеете тези трудности. Винаги бъдете отговорни относно финансовото си състояние и редовно преглеждайте и актуализирайте своите финансови планове.

В заключение – затрудненията при обслужването на задължения са част от финансовия живот на много организации и домакинства. Ключът към успешното им преодоляване е осведоменост, добро планиране и предприемчивост в действията. Имайте предвид, че всеки случай е уникален, и се консултирайте с професионалисти, когато имате нужда от специфични съвети, съобразени с вашата ситуация.

Запазете фокуса си върху постигането на финансова устойчивост и бъдете настоятелни в усилията си да постигнете своите цели.

Бизнес план – основни аспекти и ключови елементи

Бизнес план 

Основни аспекти и ключови елементи

 

Когато се ражда една бизнес идея, която усещате като Вашата идея – онази, която ви ентусиазира, която чувствате и виждате как може да се изпълни и как с нея можете да постигнете това, към което се стремите: свобода и финансова независимост, тогава е много важно да не пренебрегвате първата стъпка за нейното осъществяване, а именно- да си напишете домашното!

Да, използваме така познатия ни израз от училищната лексикология, защото реализирането на бизнес идея има много общо с научаването на учебния материал: не знаем какво ни очаква, но сме изпълнени с вълнение от предизвикателствата, които следват. Чувстваме обаче и несигурност и колебание… Сухата статистика ни казва, че средно 10% от новосъздадените фирми преустановяват дейност още в рамките на първата си година, а 70% в рамките на втората до петата година. Тази статистика не е мотивираща, нали!

Ето защо „написването на домашното“ е толкова важно за успешното развитие на вашата бизнес идея. На корпоративния език го наричаме Бизнес план. Много хора не го наричат с това име, но го имат в главите си. Той е онази стратегия, която дава тласък за успешно преминаване през етапите на новото начинание: от стартирането, през развитието, до растежа на идеята.

Както по-високата ефективност се постига при личните цели, когато бъдат записани (тази част заслужава отделна статия), така и бизнес плана е по-ефективен, когато бъде разписан (в днешните времена – дигитален вариант също става). Може би защото така се превръща в нещо като котва за новите предприемачи и започва измерване спрямо описаното в него. Повишава и чувството за ангажираност и дисциплина.

И така – какво представлява бизнес плана? Без да влизаме в най-задълбочени детайли, ще преминем през основните елементи с мотивите защо наистина са толкова важни:

  1. Планът представлява нещо като пътна карта, която помага да преминете през отделните етапи от реализацията на идеята. Там е мястото да опишете компанията си – какво предлагате (продукти и/или услуги), името на бизнеса, местоположение, времеви график и т.н.

 

  1. Включва също анализа на пазара (без значение дали става въпрос за локален, национален или международен). Дори и да не го дефинирате с този термин, анализът по естествен път изниква като въпроси къде, на кого и как ще продавате или предлагате услугата си. Така тази точка в планът ви допринася да погледнете по-детайлно на избрания бизнес-сектор, да сте подготвени периодично да правите преглед, за да уловите динамиката и промените. Фокусира ви върху целевия пазар, за да имате по-ясна визия към кого е насочена вашата услуга, спецификата и характеристиките на потенциалните ви клиенти, идеята ви за добавената стойност, която ще дадете на тези клиентите.

 

  1. Може би отново няма да го дефинирате с този термин, но ще направите SWOT анализ – да срещали сте това наименование и сега си го припомняте: това е анализа на силните и слабите страни, възможностите и заплахите за бизнеса. Той помага да разберете по-добре отвътре вашият бизнес, да опознаете конкурентите, да си дадете сметка за всички (или повечето) потенциални заплахи и заедно с тях да прозрете какви са вашите силни страни. Помислете как силните страни могат да бъдат в най-висока степен полезни за бизнеса и по какъв начин те ще помогнат да надмогнете заплахите.

 

  1. Ако не сте бизнес от типа индивидуален предприемач или експерт, ще имате нужда от персонал. Бизнес-планът ще помогне да дефинирате колко и с какъв профил персонал ще трябва да наемете. Какви ще бъдат възнагражденията по позиции и т.н.

 

  1. Продукти и услуги – може би не е единствената важна част, но това е същността на бизнеса ви. Ще имате нужда от яснота по отношение на продуктовото портфолио, каква е стратегията за продажби, от кой продукт какво очаквате, дял на отделните продукти и услуги. Какъв маркетинг ще изберете – зависи от целевата група клиенти, сегмента към който се ориентирате, ценовия диапазон, демографските характеристики. Начина по който ще го правите, кога ще стартирате и пр.
Бизнес план

Бизнес план

Да, Бизнес планът много често остава само вътрешен документ, но когато е наличен, периодично ще се връщате към него, ще го редактирате, ще го адаптирате. Провокира да мислите реалистично, ще ви концентрира върху трудните въпроси и ще помогне да ги решите. А ако се наложи да представите фирмата си пред външна аудитория, вече ще имате поне на 60% готов документ. Както продуктите и услугите ни представят пред клиенти, така бизнес-планът ни представя пред контрагенти, финансови институции, публични органи и др.

Както казахме – не претендираме, че засягаме всички възможни детайли по него, но се спираме на тези, които считаме че са важни и са от съществено значение да не бъдат пропуснати в пътуването, наречено „бизнес-развитие“. Дават ви рамката, по която да вървите.

Описаното не представлява данъчна, правна или административна консултация, по-скоро е насочено към това да се справите по-лесно в началните моменти от развитието на вашия бизнес, да ви накара да се замислите върху някакъв абсолютен минимален набор от аспекти, които да направят вашето начинание по-устойчиво и онази спомената статистика за стартиращите бизнеси да започне да се променя.

Ако чувствате необходимост да споделите вашите планове с някого, уверяваме ви, че спокойно можете да ни се доверите за това. Разглеждали сме не един план и можем да ви помогнем при изграждането и разписването на първите стъпки в новото ви начинание. На ваше разположение сме. Потърсете ни чрез формата ни за заявка за консултация- ТУК